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金融理财是什么?金融理财都有哪些投资类型?

来源:汇世网 时间:2023-04-24 08:06:03

金融理财是什么?

理财(Financing),指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础,与理财密切相关。

理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资

金融理财是面向个人和家庭的综合金融服务。

它包括,人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。

金融理财通俗来讲就是高级财务管理。

金融理财都有哪些投资类型?

01、货

类产品,可以看成现金替代品,准储蓄,是所有投资品种里安全最好的,通常流动也比较高,正是因为安全和流动好,所以可想而知其收益就很低。

PART 01 货基金

常见的货类产品,非货基金莫属了,前几年随着余额宝、理财通等宝宝类产品普及,大家也都慢慢接触到了货基金这个品种,但是很多人到现在都还不知道背后的投资逻辑。

02、债权类

债权类,其实可以理解为我们时说的借钱。比如银行存款,其实就可以看成银行向我们借钱,承诺支付每年2%左右的利息。刚才说的货市场投资,其实也是属于债权类,但由于无风险,所以单独列出。

债权类投资品种其实很多,常见的债权类产品:

1、银行理财产品

银行理财产品应该是大家接触最多的债权类投资,一般投资收益在3-5%之间,目前大多数银行理财产品,主要时间是一年期以内。根据资金量不同,银行的规模不同,整体收益率也是有所不同的。

2、P2P

P2P的意思就是个人对个人的借款,网贷台,扮演了类似银行的角色,一方面吸收存款,另一方面做贷款业务,赚取中间的息差。

这个行业直到今天,依旧是监管灰色地带,不过最好像又在大力打击。

P2P有两大风险,一是道德风险,就是这类跑路的公司,这个是很容易识别的。另一类是本身的运作风险,这类风险,一般人确实不太能够理解。。

建议大家,千万不要碰P2P产品。

3、民间借贷

民间借贷是P2P的前身,只是后者把它搬到了网上,受众人群更广。民间借贷前些年也很火,其实这也是有背景的。

前些年国家经济高速发展,处于地产周期,只要是地产相关上下游产业,都是非常火热的。只要胆大,规模做大,就能赚到钱。于是很多生意人,出现资金短缺,就找身边人借,形成了一个圈子。利息高无所谓,因为那时候生意好做,利润率高。

4、债券基金

债券基金,就是由专业的基金经理把大家的钱集合起来去投资债券市场。从收益来看,债券基金长期均收益在6-8%左右,这也是正常的债券类产品比较均的收益率。

债券基金投资的是债券市场,所以会跟随债券市场波动而波动,收益有高有跌,在某些年份甚至会出现很大的下跌。

5、年金险

年金险,就是我们所说的理财险、分红险、养老险等,属于保险,但目前阶段,大部分人还是把年金险当成理财产品来购买。

03、股权类

股权和债权相对应,债权是我借你钱,你只需要看我可靠不可靠,我有没有能力还你钱,你不需要管我拿这笔钱投资什么项目,项目风险与你无关,但我得承诺给你约定的利息。而股权是,要考量项目本身,因为你投资后,就属于股东,盈亏都是自负的。

常见的股权类品种:

股票

股票是最常见的股权类投资,我们看好什么公司的发展,或者觉得什么股票有短期投资价值,直接在二级市场买入,达到预期就卖出。

从流动讲,股票工作日都可以交易,具有很强的流动。从风险和收益角度而言,股票长期收益是各大类资产收益最好的,而风险也较高。

公募基金

主要指的是股票基金和混合基金。由于我们大多数人没有选股能力,所以可以通过投资股票基金或者混合基金的方式参与,由专门的基金经理人操作。

私募基金

私募基金和公募基金对应,不公开募集,针对特定的投资者,一般来说,门槛比较高,都是百万起。

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